Serge THIEBAUTGEORGES

Pourquoi l’éducation financière est une compétence fondamentale — au même titre que lire, compter et vivre ensemble

Nous enseignons à nos enfants à lire pour comprendre le monde, à compter pour y agir, à bien se comporter pour y trouver leur place.
Pourtant, un pilier essentiel de la vie adulte reste encore trop souvent absent de leur éducation : la compréhension de l’argent.

L’éducation financière n’est ni un luxe, ni une obsession matérialiste. C’est une compétence de base, aussi structurante que les mathématiques ou la citoyenneté. Elle permet de faire des choix éclairés, d’éviter des erreurs coûteuses… et surtout de gagner en liberté.

Ce que l’école n’enseigne (presque) pas

La plupart des adultes apprennent à gérer l’argent… par essais, erreurs, stress et parfois endettement.
On leur a appris à travailler dur — rarement à penser financièrement.

Résultat :

• on gagne parfois très bien sa vie,

• mais on dépense beaucoup pour ressembler à ce que l’on croit être la réussite,

• on confond revenus élevés et sécurité financière,

• et l’on reste prisonnier d’un cycle : travailler plus pour maintenir un niveau de vie toujours fragile.

C’est l’un des paradoxes de la classe moyenne moderne : beaucoup d’efforts, peu de transmission financière.

Dépenser pour paraître riche… ou investir pour le devenir

De nombreux ouvrages majeurs en éducation financière montrent un contraste saisissant entre deux logiques culturelles.

La première consiste à :

• consommer pour afficher une réussite,

• multiplier les signes extérieurs de richesse,

• vivre “au maximum de ses moyens”.

La seconde, plus discrète, propre aux familles dites old money, repose sur des principes très différents :

• sobriété apparente,

• compréhension des mécanismes financiers dès l’enfance,

• investissement, patience, vision à long terme,

• transmission de règles plus que de privilèges.

Les véritables riches n’ont souvent pas l’air riches.
Ils savent que l’argent travaille mieux quand il est placé que lorsqu’il est exhibé.

Ce qui fait vraiment la différence : la transmission

L’écart entre ces deux mondes n’est pas (au départ) une question d’intelligence ou de mérite.
C’est une question d’éducation.

Dès le plus jeune âge, certains enfants apprennent :

• à distinguer un actif d’une dépense, (et une dépense d'un investissement).

• à comprendre que l’argent est un outil, pas une finalité,

• à différer le plaisir,

• à penser en termes de valeur, de temps et de rendement.

Ces apprentissages façonnent durablement les comportements. Ils expliquent pourquoi des familles se maintiennent dans des classes sociales élevées sur plusieurs générations… tandis que d’autres, même avec de très hauts revenus, stagnent ou régressent.

Donner une éducation financière à son enfant, c’est lui offrir…

• de l’autonomie, face aux crédits, aux tentations et aux pressions sociales,

• de la lucidité, dans ses choix de consommation,

• de la sécurité, à long terme,

• de la liberté, au sens le plus noble.

Il ne s’agit pas d’apprendre à “faire de l’argent”, mais à le comprendre.

Comme on apprend à lire avant d’écrire des romans, on peut apprendre très tôt :

• d’où vient l’argent,

• où il va,

• comment il peut être protégé, utilisé intelligemment et transmis.

Une responsabilité éducative moderne

À l’heure où les jeunes sont exposés très tôt à la consommation, au crédit facile et aux comparaisons permanentes, ne pas transmettre les bases financières, c’est les laisser vulnérables.

Former des citoyens responsables, c’est aussi leur donner les clés de leur équilibre économique.

L’éducation financière n’est pas une option.
C’est un acte éducatif, social et presque civique.

Concrètement, que peuvent transmettre les parents à la maison ?

L’éducation financière ne nécessite ni être expert en bourse, ni disposer d’un patrimoine important. Elle commence par des gestes simples, répétés, cohérents, adaptés à l’âge de l’enfant.

🧒 Dès le plus jeune âge (5–8 ans) : poser les bases

À cet âge, il ne s’agit pas d’argent complexe, mais de relation à l’argent.

• Expliquer que l’argent est un outil : il sert à échanger, choisir, prioriser.

• Introduire l’argent de poche avec une règle simple : on ne complète pas systématiquement.

• Apprendre la différence entre envie immédiate et choix réfléchi.

• Valoriser l’attente et l’épargne (“tu préfères maintenant ou plus tard ?”).

Objectif : comprendre que l’argent n’est ni magique, ni infini.

👦 Enfance et pré-adolescence (9–12 ans) : structurer la réflexion

C’est l’âge idéal pour installer de bonnes habitudes.

• Diviser l’argent en trois catégories simples : dépenser – épargner – donner.

• Montrer que chaque euro dépensé est un choix (et donc un renoncement).

• Expliquer la différence entre une dépense utile et une dépense émotionnelle.

• Impliquer l’enfant dans de petites décisions : comparer des prix, planifier un achat.

Objectif : apprendre à penser avant de consommer.

🧑‍🎓 Adolescence (13–18 ans) : responsabiliser

À cet âge, l’impact est majeur et durable.

• Fixer un budget régulier (mensuel plutôt que ponctuel).

• Expliquer les notions clés : revenu, charge, épargne, dette.

• Parler franchement du crédit, des abonnements, des achats à tempérament.

• Introduire la notion de temps long : argent aujourd’hui vs liberté demain.

Objectif : développer la lucidité financière et la responsabilité.

🧠 Tout au long de la jeunesse : transmettre des principes

Plus que des montants, ce sont des règles mentales qui font la différence :

• Ne pas chercher à paraître riche.

• Comprendre que gagner plus n’est pas toujours la solution.

• Savoir que l’on peut très bien vivre en dessous de ses moyens.

• Apprendre que l’argent bien géré réduit le stress et augmente la liberté.

Ces principes expliquent pourquoi certaines personnes progressent financièrement, tandis que d’autres stagnent malgré de hauts revenus.

👨‍👩‍👧 Le rôle des parents : montrer l’exemple

Les enfants apprennent moins par les discours que par l’observation.

• Comment parle-t-on de l’argent à la maison ? Avec peur, tabou, ou clarté ?

• Les décisions financières sont-elles impulsives ou expliquées ?

• L’épargne est-elle présentée comme une punition… ou une sécurité ?

Objectif : faire de l’argent un sujet normal, sain et maîtrisé.

🎯 En résumé

Donner une éducation financière à son enfant, ce n’est pas l’orienter vers la richesse.
C’est l’aider à :

• éviter des erreurs coûteuses,

• sortir du cycle travail excessif / dépenses compensatoires,

• construire une relation apaisée à l’argent,

• et gagner en autonomie tout au long de sa vie.

C’est l’un des plus beaux héritages immatériels que des parents puissent transmettre.